1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
1.1.1. Настоящая Политика основана на рекомендациях Financial Action Task Force (FATF), включая:
— FATF Recommendations 2012;
— FATF Interpretive Notes;
— FATF Guidance for Virtual Assets (VASP).
1.2. Европейское законодательство
1.2.1. Политика соответствует:
— Directive (EU) 2015/849 — AMLD4;
— Directive (EU) 2018/843 — AMLD5;
— Directive (EU) 2018/1673 — AMLD6;
— Регламенту ЕС о санкциях;
— Требованиям центральных финансовых регуляторов.
1.3. Локальные требования регулятора
1.3.1. Оператор действует в соответствии с нормами юрисдикции регистрации Globonet B.V., включая обязательства по:
— ведению AML-журналов;
— проверке источников средств;
— предоставлению STR/SAR отчетов.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ (RBA – RISK-BASED APPROACH)
2.1. Принципы риск-ориентированного подхода
2.1.1. Оператор использует RBA-модель, согласно которой интенсивность мер ПОД/ФТ зависит от уровня риска клиента, транзакций и юрисдикции.
2.1.2. Риски классифицируются по четырем направлениям:
— клиентские;
— географические;
— продуктовые;
— транзакционные.
2.2. Категоризация клиентов по уровню риска
2.2.1. Низкий риск:
— резиденты низкорисковых юрисдикций FATF;
— игроки с прозрачными источниками средств.
2.2.2. Средний риск:
— пользователи с нерегулярными депозитами;
— клиенты с умеренной игровой активностью.
2.2.3. Высокий риск:
— нерезиденты высокого риска (FATF High-Risk Jurisdictions);
— PEP (Political Exposed Persons);
— клиенты с нестабильной или аномальной финансовой активностью.
2.3. Географические риски
2.3.1. Высоким риском считаются страны, включенные в:
— FATF «Grey List» и «Black List»;
— списки стран с недостаточными мерами ПОД/ФТ;
— юрисдикции, входящие в санкционные списки ЕС, OFAC, UN.
2.4. Продуктовые риски
2.4.1. Высокорисковыми продуктами могут считаться:
— быстрые депозиты большими суммами;
— платежи в криптовалюте;
— использование анонимных платежных инструментов.
2.5. Транзакционные риски
2.5.1. Оператор анализирует:
— частоту депозитов;
— соотношение депозит/вывод;
— резкие изменения объема игры;
— атипичные паттерны ставок.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Стандартная проверка (CDD)
3.1.1. Включает:
— получение имени, даты рождения, адреса;
— загрузку документа, удостоверяющего личность;
— проверку уникальности аккаунта;
— сверку IP и геолокации.
3.2. Упрощенная проверка (SDD)
3.2.1. Применяется к клиентам низкого риска.
3.2.2. Включает проверку основных данных без усиленных процедур.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
3.3.1. Применяется при:
— крупных выплатах;
— нестандартном поведении;
— PEP-статусе;
— входе с юрисдикций повышенного риска.
3.3.2. EDD требует:
— подтверждения адреса (utility bill ≤ 3 мес.);
— подтверждения источника средств (Source of Funds);
— подтверждения источника благосостояния (Source of Wealth);
— предоставления банковских выписок;
— проведения видео-верификации.
3.4. Постоянный мониторинг
3.4.1. Оператор регулярно пересматривает риск-профиль клиента.
3.4.2. Мониторинг включает:
— оценку финансовой активности;
— сравнение транзакций с игровым профилем;
— обнаружение аномалий.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Пороговые операции подлежат автоматическому мониторингу, включая:
— одноразовые депозиты ≥ установленного лимита;
— частые микротранзакции;
— серию крупных депозитов с немедленным выводом.
4.2. Подозрительные паттерны
4.2.1. Оператор отслеживает:
— многократные депозиты с идентичными суммами;
— несоответствие доходов и объемов ставок;
— «карусельные» операции между связанными аккаунтами;
— использование множества способов оплаты.
4.3. Автоматизированные системы мониторинга
4.3.1. Система выявления подозрительных операций включает:
— алгоритмы анализа транзакций;
— скоринговые модели;
— машинное обучение для выявления сложных AML-паттернов.
4.3.2. Все подозрительные операции фиксируются в AML-журнале.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
5.1.1. Сигналы тревоги (red flags):
— отказ клиента предоставить документы;
— неадекватные объяснения источников средств;
— внезапные крупные депозиты;
— множественные аккаунты одного устройства;
— частые chargeback-запросы;
— «обналичивание» бонусов без игровой активности.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. Сотрудник AML-команды обязан:
— поместить клиента в статус «под наблюдением»;
— провести углублённый анализ транзакций;
— запросить дополнительные документы.
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (STR/SAR)
5.3.1. В случае выявления оснований:
— подаётся STR/SAR в компетентный финансовый регулятор;
— клиент не уведомляется о факте подачи отчета (запрет tipping-off, ст. 39 AMLD).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
6.1.1. Оператор хранит:
— KYC-документы;
— транзакционные журналы;
— историю логинов;
— результаты AML-проверок;
— журналы подозрительных операций.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Минимальный срок — 5 лет (AMLD5/6).
6.2.2. В отдельных случаях — до 10 лет, если этого требует расследование.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
7.1.1. Все сотрудники проходят обязательные AML-тренинги.
7.2. Периодичность
7.2.1. Минимум один раз в год.
7.3. Тестирование
7.3.1. AML-команда проходит дополнительное сертификационное обучение.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по международным спискам
8.1.1. Каждый клиент проверяется по:
— санкционным спискам ЕС;
— OFAC;
— UN Security Council.
8.2. Скрининг PEP
8.2.1. Система автоматически определяет PEP-статус (Politically Exposed Person).
8.2.2. PEP-клиенты всегда относятся к категории высокого риска.
9. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И АУДИТ
9.1. Назначение AML Officer
9.1.1. Оператор назначает Ответственного за AML/CTF (MLRO).
9.1.2. MLRO выполняет функции:
— анализ подозрительных операций;
— взаимодействие с регуляторами;
— подготовка внутренних отчётов;
— утверждение риск-моделей.
9.2. Аудит
9.2.1. Независимый аудит проводится не реже одного раза в год.
10. ОТКАЗ В ОБСЛУЖИВАНИИ И БЛОКИРОВКА АККАУНТА
10.1. Основания для блокировки
— отказ в предоставлении KYC;
— несоответствие предоставленных документов;
— подозрение в отмывании средств;
— участие в мошенничестве.
10.2. Последствия
10.2.1. Средства могут быть удержаны до окончания расследования.
10.2.2. Оператор вправе аннулировать выигрыши.