1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Основная цель
1.1.1. Политика KYC Play Fortuna разработана для обеспечения идентификации клиентов, предотвращения мошенничества, защиты целостности Платформы и соблюдения международных стандартов ПОД/ФТ.
1.1.2. Политика направлена на предотвращение:
— отмывания денег;
— финансирования терроризма;
— мошенничества;
— мультиаккаунтинга;
— доступа несовершеннолетних.
1.2. Соответствие регуляторным требованиям
1.2.1. Политика соответствует:
— FATF Recommendations;
— AMLD5 (Directive (EU) 2018/843);
— AMLD6 (Directive (EU) 2018/1673);
— Регламенту (ЕС) 2016/679 (GDPR);
— eIDAS Regulation;
— Лицензионным требованиям регулятора.
1.3. Принципы KYC
1.3.1. Идентификация клиентов выполняется на основе принципов:
— точность данных;
— прозрачность;
— безопасность обработки информации;
— минимизация данных;
— риск-ориентированный подход (RBA).
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Уровень 1 — Базовая верификация
2.1.1. Проходит каждый клиент при регистрации.
2.1.2. Процедуры включают:
— предоставление имени, даты рождения, адреса;
— подтверждение e-mail;
— подтверждение номера телефона;
— автоматическую проверку IP и геолокации;
— проверку на совпадение с ранее заблокированными аккаунтами.
2.1.3. Цель: установление личности и предотвращение несовершеннолетнего доступа.
2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
2.2.1. Требуется при:
— первом выводе средств;
— суммарных депозитах выше установленного лимита;
— признаках повышенного риска.
2.2.2. Процедуры включают:
— загрузку паспорта / ID-карты / водительского удостоверения;
— селфи с документом;
— подтверждение адреса (utility bill ≤ 3 месяца);
— проверку документа на подлинность через автоматизированные системы (OCR, MRZ).
2.3. Уровень 3 — Полная верификация (EDD)
2.3.1. Применяется к клиентам высокого риска:
— PEP (политически значимые лица);
— жители FATF high-risk jurisdictions;
— игроки с высокими оборотами;
— клиенты, у которых источник средств вызывает вопросы.
2.3.2. Процедуры включают:
— подтверждение источника средств (Source of Funds);
— подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
— предоставление банковских выписок за 3–6 месяцев;
— видео-верификацию;
— биометрическую аутентификацию.
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Принимаются:
— пасспорт;
— национальное удостоверение личности;
— водительские права (если допускаются юрисдикцией);
— загранпаспорт.
Документ должен быть:
— действительным;
— читабельным;
— иметь фото и подпись;
— без обрезанных углов.
3.2. Подтверждение адреса (PoA)
Принимаются:
— счета за коммунальные услуги (≤ 90 дней);
— банковские выписки;
— налоговые уведомления;
— официальные государственные письма.
Требования:
— имя и адрес должны совпадать с данными Аккаунта;
— документ должен быть выдан официальной организацией.
3.3. Подтверждение источника средств (SoF)
Принимаются:
— банковские выписки;
— справка от работодателя;
— договор о продаже имущества;
— выписки о доходах с фондовых площадок;
— документы о выигрыше в лицензированных лотереях.
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SoW)
Запрашивается исключительно у клиентов очень высокого риска.
Принимаются:
— документы о владении недвижимостью;
— бизнес-регистрационные документы;
— налоговые декларации;
— документы об инвестициях.
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
4.1.1. Оператор использует сертифицированные системы:
— OCR-сканирование;
— сравнение MRZ-кодов;
— проверку лица (liveness detection);
— скрининг по санкционным перечням (OFAC, EU, UN).
4.1.2. Автоматизированные процедуры ускоряют обработку документов, но не заменяют ручную проверку.
4.2. Ручная проверка
4.2.1. KYC-агент вручную проверяет:
— качество изображений;
— наличие подделок;
— сопоставление селфи с ID.
4.2.2. В случае сомнений документация запрашивается повторно.
4.3. Видео-верификация
4.3.1. Может включать:
— видеозвонок;
— проверку документа в реальном времени;
— демонстрацию ID перед камерой.
4.4. Биометрическая аутентификация
4.4.1. Используется для подтверждения личности при подозрительных активностях.
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
5.1.1. Базовые данные проверяются автоматически.
5.2. При первом выводе
5.2.1. Полная CDD обязательна перед первым снятием средств.
5.3. При достижении финансовых лимитов
5.3.1. Дополнительные документы требуются при превышении:
— накопленных депозитов;
— крупных выигрышей;
— лимитов, установленных регулятором.
5.4. Периодическая ре-верификация
5.4.1. Выполняется каждые 12–24 месяца, либо при изменении данных.
5.4.2. В случаях высокого риска — чаще.
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания
Оператор вправе отклонить верификацию при:
— предоставлении поддельных документов;
— несоответствии данных;
— попытке скрыть источник средств;
— отказе предоставить документы в установленный срок.
6.2. Последствия
6.2.1. Аккаунт может быть заморожен или закрыт.
6.2.2. Выигрыши могут быть аннулированы.
6.2.3. Средства могут быть удержаны до завершения проверки AML.
6.3. Процедура апелляции
6.3.1. Пользователь может подать апелляцию в службу поддержки.
6.3.2. Апелляция рассматривается в течение 14 рабочих дней.
6.3.3. В отдельных случаях может быть назначена видео-верификация или расширенное документальное подтверждение.
7. ЗАЩИТА ДАННЫХ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
7.1. GDPR-соответствие
7.1.1. Все данные KYC обрабатываются в соответствии с GDPR.
7.2. Хранение данных
7.2.1. Документы хранятся не менее 5 лет (AMLD6).
7.2.2. Доступ строго ограничен авторизованным персоналом.
7.3. Технологическая безопасность
7.3.1. Используются:
— SSL-шифрование;
— сегментация хранения;
— контроль доступа;
— логирование действий сотрудников.